株式会社東邦銀行
とうほう証券株式会社
株式会社東邦銀行ならびにとうほう証券株式会社は、お客さまの資産形成および資産運用にかかる業務において、お客さま満足度向上のため、より一層お客さま本位の業務運営を実践すべく「お客さま本位の業務運営に関する基本方針」を制定いたしました。全役職員がこの基本方針に基づき、お客さま本位の業務運営に取り組んでまいります。
なお、基本方針に基づく具体的な取組状況について、お客さまにより分かりやすく確認できるような指標（KPI）を定期的に公表してまいります。
また、よりお客さま本位の業務運営を実現させるため、その取組みをモニタリングし基本方針を見直してまいります。
＜基本方針＞
高い専門性と倫理観を保持し、誠実・公正にお客さまへの商品・サービスの提供を行い、法令等に従い適切にお客さま本位の業務を遂行してまいります。
＜具体的取組方針（東邦銀行）＞
当行は、長期経営計画「TX PLAN 2030」に掲げる「お客さま一人ひとりのゆたかな暮らしづくり」実現のため、お客さま本位の業務運営を徹底してまいります。
最寄りの営業店で、いつでも現状の確認や相談、見直しがいただける、地域に根差す地方銀行らしいコンサルティング営業により、地域のお客さまの豊かな暮らしづくりを生涯にわたってサポートしてまいります。
お客さまとの対話を通じて、ライフイベントやニーズ、ご意向、資産運用の目的（ゴール）をしっかりと把握いたします。
ご提案にあたっては、高い専門性と倫理観のもと、誠実・公正に商品・サービスを提供することを通じて、お客さまの最善の利益を目指してまいります。短期的な利益追求ではなく、長期・分散・積立等のリスク分散手法を組合せ、長期間にわたる伴走を意識したご提案を行います。
お客さま本位の業務運営の実施状況を定期的に検証し、改善・見直しを行うことで、質の向上を図ってまいります。具体的には行内「法令遵守委員会」へ報告し、取組内容や改善策を協議します。また、お客さまの豊かな暮らしづくりのお手伝いの実現状況の指標として、投資信託や外貨建保険等の取組状況・KPI（成果指標）を、またお預け頂いた投資信託の残高等を、毎年公表します。
＜基本方針＞
お客さまの利益が不当に損なわれることがないよう、適切に利益相反の管理を行ってまいります。
＜具体的取組方針（東邦銀行）＞
お客さまのご意向に反して、高い手数料が得られる商品等を不当に推奨・販売することにより、お客さまの利益を害することがないよう、お客さまの利益が相反する可能性を正確に把握し、適切に管理・検証する態勢を整備しています。
また、お客さまの意向に反する取引が行われないよう、毎月の商品毎の販売状況や、ご高齢者のお取引、お客さま本位の業務運営の取組状況等を本部で随時モニタリングします。
＜基本方針＞
ご提案する商品・サービスの仕組みや特徴について、お客さまの金融知識等に配慮したうえで、明確かつ平易な言葉で、お客さまの立場に立って分かりやすくご説明してまいります。
商品・サービスの説明にあたっては、分かりやすい資料の活用に努めてまいります。
＜具体的取組方針（東邦銀行）＞
お客さまへの情報提供は、お客さまの取引経験・金融知識、商品・サービスの複雑さ等を考慮のうえ、重要情報シートや契約締結前交付書面をはじめとした各種資料を使用し、ご説明いたします。
説明にあたっては、お客さまのご理解が進むよう、分かりやすい表現を心掛けます。また、東邦銀行「豊かなくらしづくり応援ガイドブック」や、QUICK社提供ツール（投資信託）タブレット端末（保険）等を活用し視覚的な情報提供も行ってまいります。
＜基本方針＞
お客さまにご負担いただく手数料等については、透明性を高めるとともに、お客さまにご理解いただけるよう分かりやすく丁寧にご説明してまいります。
＜具体的取組方針（東邦銀行）＞
手数料は、各種情報提供や事務コスト・人件費等を総合的に勘案した対価であり、商品属性だけでなく、説明に要する負担やその他業務運営全般にかかるコストに鑑み、商品提供会社と協議の上決定します。
手数料に関しましては、重要情報シートや契約締結前交付書面、目論見書等を使用し、わかりやすい説明を徹底します。
投資信託の購入手数料は、インターネット取引の場合、窓口取引の半額となっております。
＜基本方針＞
お客さまの資産状況や取引の目的等を総合的に勘案し、お客さまにふさわしい商品・サービスをタイムリーに提供してまいります。
お客さまの多様なニーズに的確にお応えできるラインナップの充実に努めてまいります。
お客さまに安心してお取引を継続していただくため、アフターフォローの充実に努めてまいります。
＜具体的取組方針（東邦銀行）＞
お客さまのご投資に関する知識・経験、資産状況、ご家族構成等を詳細にお伺いし、お客さまにふさわしい商品・サービスをご提案します。
取扱商品は、お客さまの長期での資産形成に資することを主眼に、幅広く品揃えいたします。販売状況や運用状況等をモニタリングし、ラインナップの拡充・見直しを適宜行いますが、新しい商品カテゴリーの検討等、重要な判断には役員がしっかり関与し、お客さまの最善の利益を意識した運営を行います。
行内アフターフォローマニュアルに基づき、お客さまが保有する金融商品・サービスやマーケット環境に関する適時適切なアフターフォローと情報提供を行い、お客さまに安心して長期のお取引をいただけるように努めます。
お客さまに対して適切な商品・サービスの提供が行われているか、定期的にモニタリングを実施します。具体的には、販売動向や特定取引（高齢者取引、乗換販売、優越的地位の濫用等）について本部モニタリングを実施します。
＜基本方針＞
研修や外部専門資格の取得奨励等を通じて、高度な商品知識や金融知識を備えた専門性の高い人材の育成に努めてまいります。
従業員の動機づけのため、お客さま本位の取組を適切に評価できる業績評価体系の仕組みを整備してまいります。
＜具体的取組方針（東邦銀行）＞
お客さまのさまざまなニーズにお応えするため、社外専門資格（FP技能士等）・行内資格等の取得推奨等を通じ、販売員のコンサルティング力、ご提案力を向上させます。また、お客さまへの提案にあたっては、営業店内で提案内容を協議、提案結果を共有するPDCAを回し、よりお客さまの資産形成に資する提案となるよう、組織的に取組みます。併せて営業店の販売員を指導する本部行員を県内各地区の営業部等に配置し、お客さまへ最良の提案ができるよう、日々の営業活動中でサポートします。
営業店の業績評価では、手数料等の収益による評価を撤廃し、お客さまの長期的な資産形成に資する「預かり資産残高」「お客さまの裾野拡大」を重視する評価体系としています。また、営業担当者の人事評価でも、手数料等の収益による評価を撤廃しています。よって、自分の評価のために、お客さまのご意向等に反して手数料の多寡で提案することはない態勢としています。
「お客さま本位の業務運営に関する基本方針」の全役職員携行、行内研修等での啓発強化により、お客さま本位の業務運営の一層の定着を図ります。
以上
